互聯網為農村普惠金融帶來新機遇
互聯網已經滲透到社會生活的各個層面，并成為社會、經濟、文化活動和個人生活的重要平臺。雖然農業、農村發展不要指望“一網就靈”，但是，隨著互聯網對“三農”的逐步滲透，農村發展互聯網時代正在向我們走來，正在改變和引領著農業生產、農村發展、農民生活，“互聯網+農村發展”將逐漸成為互聯網發展的藍海市場，并將成為互聯網產業發展新的增長點。
在我國農村金融發展的過程中，面臨著農村金融機構匱乏，農民享受金融服務難；農戶籌集資金困難，金融資源配置扭曲；農村資金大量外流；融資成本與服務成本高；農戶貸款難與信用信息缺乏；農村信貸壞賬率高，金融機構“捂錢惜貸”；農村金融需求與服務錯位等一系列問題。互聯網金融進軍農村市場，在促進普惠金融發展，提升小微企業融資覆蓋率，降低投資理財門檻等方面做出了巨大貢獻。當農村、農業的現代化和信息化比例達到一定程度，互聯網金融便可利用大數據嵌入農村新經濟，進而將可以為農村金融的發展帶來巨大的進步。
一是農村社會誠信體系將得以逐漸重構，農村金融生態逐漸進入良性循環的軌道。農村發展互聯網化狀態下，農戶及合作社、家庭農場、小微企業等各類經濟主體的各類商務信息、參與公共事務的信息、信用信息等，將被系統地記錄和反映，保持各類活動中的誠信，不但有機會獲得更多的參與市場交易的機會，而且也有利于獲得銀行融資。因此，誠信將逐漸成為農村社會的生存資本。
二是隨著農村發展互聯網化的深入，金融機構放貸時需要的評價客戶的各種信息將逐漸積累起來，進入所謂的大數據時代，改變了正規金融機構在農村信貸活動中一直面臨的信息不充分、不對稱的狀況，農戶及合作社、家庭農場、小微企業等將有更多的獲得金融服務的機會。
三是隨著農村發展互聯網化的推進，與農村電子商務、農村發展等相聯系的第三方支付、互聯網信貸、眾籌、金融產品網絡銷售等各種互聯網金融模式，將逐漸進入農村領域，農村居民、小微企業有了更多的選擇，將為農村居民投融資、小微企業融資打開一扇新的大門。
四是互聯網時代，銀行等金融機構、互聯網企業跨界競爭，將提升農村互聯網金融覆蓋程度，非現金業務可以通過移動終端如手機等完成，不但有利于金融服務農村實體經濟的成本降低，服務效率也將大大提升，而且可以提高農村居民手機的利用功能，可以隨時隨地自主、自助地辦理金融業務，將帶來一種金融服務的新體驗。
不過，推進農村發展互聯網，雖然為農村普惠金融帶來新契機，但是，現階段還存在一定困境，主要體現在較多農村居民對金融還缺乏必要的了解，對移動互聯途徑開展的金融服務更是存在信任和適應問題，同時，在一些地區互聯網基礎設施建設還比較滯后、智能手機普及率還有待提高，因此，在推動農村發展互聯網，特別是推動農村互聯網金融，是一個逐漸實現的過程，其基本的邏輯步驟應該在于：（1）推動農村移動互聯網絡基礎設施建設，并在此基礎上優先發展農村移動互聯網金融；（2）農村普惠金融教育，不但有利于規范農戶、小微企業等普惠金融受益者的行為，實現農村金融消費者保護，也有利于為農村金融的互聯網化培育需求主體；（3）推進農村電子商務、電子政務的發展，為移動互聯網金融的發展構建運作承載的生態圈；（4）在培育農業產業鏈的基礎上，促進農業產業化的各環節與互聯網技術的結合，有利于積累信息，形成大數據體系。
應該看到，農村互聯網化的發展是一種時代趨勢，這一技術手段的發展，必將推動農村金融向信息化、規范化、便利化、普惠化方向發展，我們應當因勢利導，積極推動這一趨勢的發展，趨利避害，讓互聯網在農村金融發展中發揮更大的作用。
