發(fā)達國家建立了較為健全的合作金融體系，合作金融組織均是作為農(nóng)村金融市場的主體性金融組織，自下而上控股，形成一個獨立的組織體系。各級機構(gòu)都是獨立的法人主體，合作金融組織在業(yè)務(wù)運作上堅持商業(yè)化原則，合作金融組織相互之間的關(guān)系是以市場為導(dǎo)向的經(jīng)濟合作關(guān)系。

　　德國的合作金融，是金字塔式的組織方式，以作為法人經(jīng)濟實體的基層信用社為基礎(chǔ)，自下而上逐級參股，形成了“信用社→聯(lián)合社→區(qū)域性合作銀行→德意志合作銀行”的合作金融組織體系。各層級合作金融組織不存在隸屬關(guān)系，自下而上入股，自上而下服務(wù)和提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

　　美國的合作金融，則以信用社和合作銀行兩種形式存在，以信用社為主。信用社是美國個人消費者的主要金融服務(wù)機構(gòu)，并建立了合作金融的支撐體系，包括在自愿和自主選擇基礎(chǔ)上自下而上進行資金和業(yè)務(wù)聯(lián)合，從而形成的地區(qū)聯(lián)社以及中央聯(lián)社體系、為信用社提供專業(yè)服務(wù)的機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等。